央廣網(wǎng)天津8月24日消息（記者褚夫晴）近年來(lái)，中國人民銀行針對中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，持續出臺務(wù)實(shí)創(chuàng )新舉措。2024年9月，中國人民銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，天津作為全國首批試點(diǎn)直轄市之一積極參與。截至2025年7月末，天津市試點(diǎn)區域共完成217筆、75.1億元貸款的綜合融資成本明示工作。

通過(guò)對各類(lèi)融資費用進(jìn)行統一明示，保障金融消費者知情權，促進(jìn)中小企業(yè)融資成本下降。

什么是明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作？

企業(yè)貸款時(shí)，除銀行利息外，還可能涉及多種其他融資費用，包括抵押費、擔保費、中介服務(wù)費等，涉及多個(gè)收費主體，這些費用有的由銀行代收代扣，有的由第三方機構收取，收費名目多、不透明，層層疊加，導致部分企業(yè)“體感”的融資成本仍較高。特別是對許多中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資費用往往是綜合融資成本的重要組成部分，明示包括各類(lèi)融資費用在內的企業(yè)綜合融資成本，成為促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本下降的關(guān)鍵一環(huán)。

明示企業(yè)貸款綜合融資成本是指，銀行在辦理企業(yè)貸款及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì )同企業(yè)填寫(xiě)《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），逐項填寫(xiě)企業(yè)獲得貸款所需承擔的利息和非利息成本，按統一方法折算成年化率，清晰、真實(shí)、全面展示企業(yè)貸款綜合融資成本。

多措并舉 有序推動(dòng)試點(diǎn)工作

2025年5月，中國人民銀行天津市分行按照“穩慎推動(dòng)、漸進(jìn)擴圍”原則，精心組織推動(dòng)，加強宣傳引導，做好對金融機構業(yè)務(wù)人員培訓，先期在濱海新區農業(yè)銀行、渤海銀行和天津銀行開(kāi)展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。通過(guò)“貸款明白紙”，清晰展示各類(lèi)利息外費用，幫助企業(yè)理清融資成本明細賬，推動(dòng)讓利惠企可感化，營(yíng)造良好金融生態(tài)。經(jīng)過(guò)持續推進(jìn)，明示工作取得階段性成果，截至2025年7月末，試點(diǎn)區域共完成217筆、75.1億元貸款的綜合融資成本明示工作，階段性成效顯著(zhù)，試點(diǎn)銀行企業(yè)貸款綜合融資成本3.62%，環(huán)比下降0.44個(gè)百分點(diǎn)。

一是健全工作機制。制定試點(diǎn)工作實(shí)施方案，明確時(shí)間表和分工安排，分層召開(kāi)工作會(huì )議，形成市區兩級人民銀行、商業(yè)銀行橫縱聯(lián)動(dòng)、一體推進(jìn)格局。指導試點(diǎn)銀行搭建主管行長(cháng)負責的工作專(zhuān)班，推動(dòng)將明示融資成本工作嵌入貸款面簽環(huán)節，并與客戶(hù)經(jīng)理激勵績(jì)效掛鉤。二是加強業(yè)務(wù)培訓。編寫(xiě)操作指引，召開(kāi)基層業(yè)務(wù)人員培訓會(huì )，講解工作流程、綜合融資成本年化率計算、明示方法等，三家試點(diǎn)銀行一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理培訓覆蓋率達100%。三是動(dòng)態(tài)監測督導。建立工作落實(shí)情況月度臺賬，及時(shí)掌握試點(diǎn)銀行清單填報率、未填報企業(yè)情況。針對試點(diǎn)首月填報率不高等問(wèn)題，組織交流座談、研究解決辦法。實(shí)地走訪(fǎng)試點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，針對工作薄弱環(huán)節開(kāi)展現場(chǎng)指導，清單填報率高達84%。四是做好公眾宣傳。通過(guò)微信公眾號發(fā)布“一圖讀懂”政策宣傳，指導試點(diǎn)銀行制作易拉寶、印發(fā)宣傳折頁(yè)，開(kāi)展現場(chǎng)宣傳活動(dòng)十余場(chǎng)，提升社會(huì )公眾政策知悉度。

陽(yáng)光金融 增進(jìn)銀企互信互利

天津某科技公司負責同志表示:“明示企業(yè)貸款綜合融資成本清單，使我們企業(yè)對貸款融資成本明細更加一目了然。原本以為企業(yè)要承擔貸款的所有利息及相關(guān)費用，融資成本清單讓我們明白原來(lái)農業(yè)銀行竟幫我們承擔了1.79萬(wàn)的評估費！”

天津某印刷行業(yè)專(zhuān)精特新中小企業(yè)負責人表示：“以前貸款總擔心隱藏費用，‘明白紙’就像一份‘金融說(shuō)明書(shū)’，所有成本白紙黑字寫(xiě)清楚，銀行服務(wù)越透明，我們越敢貸、越敢投！”

天津某閥門(mén)公司負責人感慨：“以前貸款只盯著(zhù)利率看，沒(méi)想到還有這些擔保費、評估費、質(zhì)押監管費等，算下來(lái)的綜合成本比想象中高了不少。有了這張‘貸款明白紙’，每筆費用都標得清清楚楚，心里就有數了�！�

一張“貸款明白紙”，既是企業(yè)融資成本的“明白賬”，更是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的“承諾書(shū)”，通過(guò)透明化服務(wù)增強企業(yè)信任感，重構銀企關(guān)系，形成良性互動(dòng)的金融生態(tài)。企業(yè)看到銀行主動(dòng)承擔評估費、質(zhì)押監管費等費用，對銀行的信任度和滿(mǎn)意度顯著(zhù)提升，銀行也通過(guò)明示工作展示了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的堅定誠意，贏(yíng)得了企業(yè)長(cháng)期合作意愿。

下一步，中國人民銀行天津市分行將堅持高標準、實(shí)舉措，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效，以透明促公平，以服務(wù)促發(fā)展，持續深化明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本下降，切實(shí)將惠企利民政策落到實(shí)處，為企業(yè)發(fā)展營(yíng)造良好融資環(huán)境，為天津市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入源源動(dòng)力。